"Pozdravljeni, pred dvema letoma sem se ločila in ostala sama z dvema otrokoma (9 in 11 let). Imam redno službo in nekdanji mož mi redno plačuje preživnino (vem, to je redko).

Moji prihodki tako znašajo pribl. 1.600 evrov (od tega preživnina v višini 300 evrov), imam pa še posojilo v višini 22.000 evrov, z mesečnim obrokom 300 evrov. Se pa zadnje čase vedno pogosteje poigravam z mislijo, da bi trenutno stanovanje zamenjala in kupila drugo, večje. Cene stanovanj, ki bi lahko bile primerne, se gibljejo med 70.000 in 80.000 evri. V trenutnem stanovanju imata punci eno sobo, jaz pa dnevno sobo spremenim v spalnico. Punci le odraščata in prav se mi zdi, da bi imeli več prostora. Zavedam se, da bi nova zadolžitev pomenila novo obremenitev, in ker se v to ne želim spustiti brezglavo, bi vas prosila za nasvet. Kako se varno zadolžiti? Kakšen obrok bi bil sploh primeren zame? Do danes mi ni uspelo kaj dosti prihraniti, zato se bojim, da me ne bi kaj presenetilo. Doba za stanovanjsko posojilo je navadno precej dolga in v tem času se lahko marsikaj spremeni. Morda bi mi lahko nekaj prispevali starši, a to bo morda kakšnih 10.000 evrov. Hvala vam!" - Tadeja

Tadeja,

vesela sem, ker ste, čeprav ste trenutno sami, pripravljeni na nove podvige in svetlo zrete v prihodnost. Dolgoročna zadolžitev zahteva od nas odgovorne in premišljene poteze in lepo, da se tega zavedate tudi sami. Ja, res je. Redno plačilo preživnine je danes redkost, kar je žalostno, pa vendar je to nekaj, kar je tudi časovno omejeno. To pomeni, da na ta prihodek navadno ne moremo računati za celotno dobo financiranja (če je ta 20 let ali več), saj se navadno otroci že prej osamosvojijo. Poleg tega pa so njihove potrebe iz leta v leto večje in je ta znesek na koncu namenjen resnično njim. Tako je treba izhajati iz vaših prihodkov brez najemnine, tj. 1.300 evrov.

Kaj zdaj?

Če želite iti v drugo, večje in dražje stanovanje, boste najprej morali pri sebi preveriti, ali ste resnično pripravljeni na tako dolgo dobo zadolžitve. Trenutno lepo občutite obrok v višini 300 evrov, tako da nekaj izkušenj že imate. Zdaj pa je treba razdelati, kako se boste pripravili na morebitne scenarije v prihodnosti, saj brez varnostne rezerve in varčevanja za novi avto, pokojnino in druge dolgoročne cilje ne bo šlo. Torej bo treba vpeljati kar nekaj sprememb v trenutno ravnanje z denarjem. A tega se zavedate, zato ste tudi pisali, kajne? Najprej je treba dobro prodati vaše stanovanje. Žal ne vem, kakšne so okvirne cene, pa vendar …

Več kot boste iztržili, več vam bo ostalo za kupnino pri novem stanovanju. Posojilo, ki ga imate, ni majhno in je posledica tega, da prej niste bili vajeni dajati ničesar na stran. V bodoče si takšnega posojila ne boste mogli več privoščiti, sicer bi preveč zajedalo v vaš proračun. Torej, če izhajamo iz tega, da bi obdržali obrok, kot ga imate (oz. bolje, da bi bil ta malce nižji), bi lahko najeli pribl. 50.000 evrov na dobo 20 let. To je doba, ki jo osebno še priporočam, kar je več, pa je res predolgo. S takšnim obrokom bi lahko vpeljali pravilo, da bi najmanj 20 % mesečnih prihodkov 'odmikali' z računa, 10 % za dolgoročne cilje, ki sem jih navedla, in drugih 10 % za letne večje izdatke, kot so dopust, zavarovanje avtomobila, popravila, otroci itn.

Kar je ključno to, da te odmike delate takoj, ob prilivu plače na račun. Če boste čakali do konca meseca, vam ne bo nič ostalo – tako pač delujemo. Če vam starši res lahko pomagajo, potem imejte to za t. i. varnostno rezervo (kaj če). Tako boste pridobili finančno samozavest in boste res pripravljeni na tiste neljube scenarije. Nikar pa se ne pozabite zaščititi tudi za tiste najhujše primere, o katerih tako neradi govorimo (nezgoda, bolezen itn.). To vas ne bo stalo veliko, je pa ključno za to, če se želite res varno zadolžiti. Saj veste, ko smo enkrat pripravljeni na vse, se nam navadno nič ne zgodi, ko pa nismo, pa se na nas zgrne še tisto, česar nikoli ne bi pričakovali. Zdaj je torej pravi čas, da postavite nove temelje zase in svoje zakladke. Srečno!

Ponovno svetujem bralcem revije Liza, vaše vprašanje mi pošljite na mail: ana@vezovisek.si
Specialistka za financiranje in osebni proračun v podjetju Vezovišek&partnerji strankam pomagam pripraviti individualni načrt financiranja in namesto njih krmarim mimo finančnih pasti ter poskrbim, da se varno zadolžijo. Več o podjetju Vezovišek&partnerji na: www.vezovišek.si
Po novem pa lahko ponovno berete rešitve finančnih zagat, ki so že bile objavljene v reviji Liza na blogu http://anini.financnirecepti.si/

Liza - 09/2019

Članek je objavljen v reviji
Liza - 09/2019

Želite prejemati revijo v svoj nabiralnik?

Naročite se lahko po telefonu 04 511 64 44,
ali preko spletne naročilnice.

Revija je lahko tudi lepo darilo.
Naročite revijo za svoje najdražje ali prijatelje.